先日、１１月９日、私は「家族信託」の利用者としてインタビューを受けました。その記事は[株]日本財託のホームページの中で現在掲載されており、ここをタップ(クリック)するとご覧いただけます。今回は、そのインタビューを受けるに当たって補足資料として纏めたものを紹介したいと思います。これは編集者にあてたコメント・メッセージから始まります。
当初、家族信託の経験を振り返って、その利用に至った経緯から書いていると長々しいものになりました。こんなものが本当に必要なのか。Q&A形式でコンパクトに纏めた方がいいのではないかと思い、それを最初に持ってきました。これらはインタビューの中で私の説明不足から事実とは異なる記事になってはいけないと思いますので、インタビューの補足資料として利用いただければと思います。インタビューでは話し言葉のため、読者にとって読みやすい書き言葉や表現に編集していただいても結構です。わざわざインタビューの時間を割かれて、大変な編集作業に取り組まれる以上は何らかの記事になってくれればそれでいいと思っています。大変にお手数をお掛けすることになると思いますがよろしくお願いします。
Q1：家族信託（の存在）をどのように知ったのですか。きっかけは？
・東京中古ワンルームマンションの購入先として日本財託を考えてはじめて参加したセミナーのテーマの１つが家族信託でした。
Q2：家族信託を利用することを決めた理由 目的は？
・母の介護費用等を払うためには預貯金を切り崩していくよりは長期的に安定的に家賃収入が入る東京中古ワンルームマンションを購入した方が良く、家族信託を利用することで、その購入手続き全てを手足が不自由な母に代わって私１人で行うことができるので、その実現を早めることができる。
・その契約内容には複数の専門家の目が入り公正証書として残る（不正・疑念・曖昧さ等、将来の問題の種を排除できる）。
Q3：どのような家族信託をしたのですか？
・委託者が母親、受託者が私（長男）、受益者は母親で、母親の現金７５００万円限定の信託です（年金が入る通帳は信託の対象外になっています。また、母親は自宅での家族葬を希望しているため自宅はそのままになっています）。
・家族信託の目的は「第１条 本信託は、委託者が、自己の意思能力が低下、喪失した後においても、家族、親戚等に迷惑をかけることなく、健康的で安定した生活を送りつつ、保有資産が有効に活用されて欲しいという願いから、第５条記載のとおり自己を受益者と定め、第３条記載の財産（以下「信託財産」という。）を対象として、受託者が受益者のために、保全、管理、運用及び処分その他必要な行為を行い、受益者に不動産購入等に伴う煩雑な手続き及び判断を免れさせつつ、受益者の生涯にわたる生活の支援と福祉を確保するため、信託財産の運用等によって得られた利益が、受益者に対する必要な財産の給付等として行われることを目的として信託し、受託者はこれを引き受けるものとする。」となっています。
Q4：実際に家族信託を利用して気づいたことは？
・１つの信託口座の通帳の中で家賃収入や自動引き落とし等が記載されているので運用状況を把握し易い。
・信託の目的が明確な文章で表現されているので信託の目的を再確認して共有できる。
・家族信託の（制度の）利用者としてインタビューを受けることを承諾したが、私のケースは家族信託を普及させていく上で皆様に歓迎していただけるものだろうかと思うようになりました。いま、私の家族は母と私の２人になってしまいました。母が長年かけて貯めてきたお金を母が有料老人ホームで暮らせる費用を生み出すものに変えるためにただ家族信託を利用している。もっと違った家族や親子の本来の在り方があるのではないか。そう言われそうな気がしています。しかし、中には私の家族のように、外からは簡単そうで何も問題がないように見えながらも長年に渡って大きな課題（影の部分）を抱えていて、いまもそれと戦っておられる方もいる。もしかすると、家族信託が普及している欧米とは違って、いまの日本では私と同じような課題や問題を抱えている人が結構多いのではないかと思います。家族は個々違うので、家族信託の利用の仕方もそれぞれだと思います。その実態（現実）を１つひとつ直視していく中で、家族信託がそれぞれの家族に合った、将来の在り方を描く上で欠かすことのできない道具の１つになっていくと思います。
・今回の家族信託には不可欠な東京中古ワンルームマンションの購入と管理を日本財託にお願いできたことは幸運なことだったと思います。また、家族信託コーディネートは無料で、しかも、加古川の公証役場まで来てくださったことには驚きました。東京中古ワンルームマンションの管理が中心で、その軸はぶれないでしっかりと経営されている証なのでしょう。
家族信託利用の経緯
元々は両親と私と弟の４人家族でした。
父親：大正１５年３月６日生。
母親：昭和４年５月２８日生。
長男：昭和２９年５月１１日生。
次男：昭和３１年９月１日生。
長年、両親は加古川、私は東京・立川、弟は寮がある日立と自宅がある横須賀での暮らしが続いていました。
弟は２０１２年８月１５日、実家に帰省する途中にあるサービスエリアに止めた車中で食道の動脈瘤破裂（キラーストレス？）が原因で亡くなりました（享年５５歳）。
父はそれ以前から脳梗塞で右半身と発語の障害が進行していたのでデイサービスも受けていましたが、胆石が悪化したことでバイパス手術を受けました。その１年半後（２０１４．１．９．）に亡くなりました（享年８７歳）。
父の介護に従事した母は昨年、要支援２の判定を受け、現在は要支援２に移行しました。母（８７歳）は今年の９月３日、長年暮らしてきた自宅を離れて加古川駅前に９月１日にオープンした有料老人ホームに移りました。
弟の相続は母が会社の人の説明を受けて対応しました（私は母に[株]夢相続に相談の電話を入れるように勧めましたが実行されませんでした。通帳や家の名義替えがされていないことは父の相続のとき分かりました）。父の相続では母は当初（相続放棄が可能な期間）、相続の話は出すことなく父名義の通帳を母名義に変えようと画策したようでしたが私はそれに応じませんでした。その後、母は「お父さんには財産はない」と言いながらも「その全てを相続する」と主張しましたが、私は同意することなく、法定相続分と申告の必要性を主張しました。母は「皆（近所の知人？）、申告していない」といいましたが、私は「それぞれの家族で状況は違う。基礎控除が超えるのか、超えないのかも明らかでない。特例が使えないままに調査を受けて多額の相続税を払うことになると『知らなかった』では通用しない。社会的な信用を失うし汚名になる」と話すと、母は「自宅で暮らして、月々貰えるお金の他に、病気等で必要となる大きなお金があればいい」と言い、父と弟名義の通帳を出してきたので、私はそれを見ながら財産目録を作りました（このとき弟名義の通帳から父名義の通帳に大きなお金が移動していることに気づきました）。父と弟の不動産評価はできないままでした。
申告期限まで３ヵ月を切った時点で私（９月１６日と２４日）と母（９月２４日）で父や弟名義の財産目録や不動産の権利書等を持って夢相続を訪問し、相続のコーディネートを依頼して申告期限内に申告を終えました。私は父名義の預貯金当５０００万円弱を相続しました。後日、夢相続から提案があり、その仲介で父から相続したお金で東京中古ワンルームマンションを１戸買いました。そのときの売主が日本財託でその賃貸管理も日本財託に依頼することになりました。母は母名義の預貯金等の開示はないままに夢相続が勧める非課税枠の生命保険に入りました。母は次男の自宅を相続し、その売却を夢相続に依頼して最終的には自ら決めたにも拘らず、その安値に不満を漏らしました。
その後も母は自宅で一人暮らしを続けていましたが車の運転を止めてからは手足が徐々に不自由になりました。要支援２の判定を受けて買物や家事（掃除）にヘルパーが来てくれたり、デイサービス（入浴サービス）を受けるようになりました。母は「いまの遺族・国民・郵政年金で十分足りる」と答えましたが、いまの自宅での１人暮らしがいつまで続けられるのか、仮に有料老人ホームに入居するとどの位の費用が掛かるのか、そういった不安がありました。また、相続税の基礎控除が下がったことで、現金を持ったままで何もしないときの相続税額も気になりました。
母が開示した概算だけで計算すると相続税は１０００万円強かかることが分かり、それを母に伝えると、母は「その額には納得できない」という様子でした。私は対策として「現金で東京中古ワンルームマンションを買うと、相続税額が少なくなるし、月々の家賃収入が入る」と私自身の体験（逸話）を加えて母に話すと、母はその購入の意向を固め、夢相続にその意向を伝えてました。その後の半年間は物件の紹介がないまま時が流れ、その現状を母に伝えて、購入先に日本財託を加えることを提案すると母は同意しました。
今年の４月１３日に日本財託主催のセミナーに参加して偶然、家族信託コーディネーターから家族信託の話を聞ました。そのとき申し込んだ個別相談では「家族信託の制度を用いることで手足の不自由な母に代わって私１人で物件の購入と管理に関する手続き全てができる」と確信しました。母にそれを話し、家族信託の契約をする方向で進める同意を確認して家族信託の契約書の内容（現金７５００万円の信託）も確認した後、５月３０日、私と母は司法書士と家族信託コーディネーターの同伴で加古川の公証役場に行き、そこで信託契約書を完成させて認証を受けました。
私と母で母名義の定期預金と一部の保険を解約して普通預金に入れた後、私は信託契約書を持って、家族信託コーディネーターから紹介いただいた金融機関の支店に出向いて信託口座を作り、そこに母が７５００万円を送金しました。その入金を確認してから東京中古ワンルームマンションを３戸購入する意向を伝えました。日本財託の以前にもお世話になった担当者から家族信託の件で全部で１２戸の物件を紹介いただきました。その内の６戸にオファーを出した結果、予定していた３戸を（抽選等を経て）購入することができました。
どれも手取り家賃収入が当面７万円を超えているので月々２１万円以上は確保できるので、母が既に得ている年金の手取り２０万円を合わせると月々４０万円以上の収入があることになります。東京郊外（羽村）の有料老人ホームが頭金無しの場合が月３０万円と聞いたこともあり、有料老人ホームの費用に関しては問題ないだろうと思いました。３戸の物件を購入した後に９００万円残っていたので取得税等を払っても、緊急の費用にも耐えられると思いました。父のケアーマネージャだった人が母の担当になったことで、将来、母が入れる老人ホームを紹介して貰うためにも、月々の母の収入の概要と家族信託利用の意向を伝えたとき、経済的には「有料老人ホームの入居も可能」との判断を得ていました。
叔父の通夜（８月６日）と葬儀（７日）への出席、３戸目の契約（８日）、予定のカウンセリングの仕事等を終えて、８月１２日から約３週間、母のホーム入居の準備のために帰省しました。その前に母のケアーマネージャとのメールのやりとりで母の状態の悪さ（失禁）の報告を受ける他、熱中症予防のためのショートステイや加古川駅前にできる有料老人ホームの入居の検討の勧めがあり、１２日にはホームを見学して、そこでの写真を撮って、ショートステイから帰ってきた母に見せて、母に入居の意向をケアーマネージャと確認した後、母同伴でホームを見学し、入居の契約日を８月２７日に設定して、契約書と入居に必要なものの準備を進め、契約後は入居一時金等（２００万円）の支払いとあいさつ文の作成のために一時上京し、その配布等を終えて９月３日に母はホームに移りました。
月々の支払いが当面２０万円弱なので家族信託で作った仕組み（３つの物件）は早々にフル回転で機能してくれています。現在、母がホームに入居して２ヵ月が過ぎました。その間、母は１人でトイレに行こうとして尻もちをついたままの状態でスタッフに発見されることが何度かありました。そこには２時間おきの見守りがあるお陰です。「今回、家族信託の制度を利用することで母を見守りがある環境に置くことにギリギリ間に合った」と実感しています。その実現に多くの方が関わってくださいました。その方々と、その人を支えてくださる存在に感謝したいと思います。ありがとうございました。
インタビュー後に立ち寄った新宿中央公園
木枯らしが吹いている。少し唇も寒い。
■ 立川のカウンセリング・ブライト
